突發!廣東確認P2P整改驗收及現金貸業務要求

12月25日,網傳廣州市金融局發布了關于轉發廣東省互金整治辦P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收和參與“現金貸”業務相關通知的函(以下簡稱:《函件》)。網貸之家從接近監管層的人士處確認了該《函件》的真實性。

同時,在函件中,關于廣東省的P2P網貸整改驗收和現金貸業務要求也首次獲得披露。(詳細內容可點擊【閱讀原文】查看)

廣州市金融局在《函件》中指出,為做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收和“現金貸”規范整頓工作,提出如下工作要求:

一、認真學習領會網貸機構驗收和“現金貸”相關文件精神。

請各區金融工作部門認真學習并領會《關于做好PZP網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》》(網貸整治辦函〔2017〕57號,以下稱為57號文)、《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》(整治辦函〔2017〕141號,以下稱為141號文,該文已轉發各區)相關文件精神,并將監管要求傳達轄區內相關網貸機構。

二、落實“現金貸”整治有關措施。

請各區金觸工作部門要求各網貸機構就其是否從事(含與第三方機構合作從事)“現金貸”、業務是否違反“四個不得”(詳見141號文)等開展自查整改。從事“現金貸”業務的,要求自12月15日起(廣州市金融局召開全市P2P高管培訓會傳達的時間)停止新增業務,對存量業務制定退出計劃,明確退出時問;業務違反“四個不得”要求的,要制定相關整改計劃。網貸機構自查報告及整改(退出)計劃由各區金觸工作部門負責收集,于12月29日前匯總報送廣州市金融局。

三、做好現場檢查全覆蓋工作。

根據57號文,整治期問未納入整治的機構,在驗收期問提出備案登記申請的,不得進行驗收及備案登記。如有未進行現場檢查或遺漏的網貸機構,請各區金融工作部門在2017年12月底前完成現場檢查等整治工作。

四、督促機構加快整改進度。

各區金融工作部門應價促各網貸機構加快整改進度,如P2P平臺整改計劃中整改完成時間與57號文相沖突的,須要求機構調整整改完成時問(原則上在2018年2月底前完成)。

五、做好驗收工作準備。

根據要求要成立聯合整改驗收小組,完成廣州市網貸機構的整改驗收。整改驗收小組由省金融辦、銀監局、人民銀行分支機構、公安、通信管理、工商部門、第三方機構及市區金融監管部門人員組成。

廣東P2P網貸整改驗收和現金貸業務要求

值得一提的是,根據《函件》,網貸之家看到了廣東省互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發的《轉發關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》《粵整治辦函〔2017〕77號,以下簡稱:77號文》,以及《關于規范整頓P2P網貸機構參與“現金貸”業務的通知》(粵整治辦函〔2017〕78號,以下簡稱:78號文)。

77號文要求廣東省各市金融局聯合監管部門,嚴格按照57號文時間要求,督促各網貸機構加快整改進度。如果P2P平臺的整改完成時間與57號文相關時間節點相沖突,應要求P2P平臺進行調整,原則上于2018年2月末前完成。整改具體措施不符合57號文要求的,按照57號文要求辦理。

資金存管方面,77號文要求廣東省各市金融局、銀監部門,督促尚未實現銀行資金存管的P2P平臺,加快與通過國家網貸整治辦測評的銀行開展資金存管業務合作。如已實現銀行資金存管、但是存管銀行沒有通過國家網貸整治辦測評的,督促機構予以整改。鼓勵優先選擇在廣東省設有經營實體、通過測評的銀行實現資金存管。

此外,78號文對于現金貸業務也作了相關規定。

對于從事現金貸業務的平臺,要自監管要求傳達之日起停止新增業務,對存量業務制定退出計劃,明確退出時間;業務違法“四個不得”要求的,要制定相關整改計劃。自查報告及整改(退出)計劃應于12月29日前報送各市金融局(辦)、銀監部門。

78號文指出,廣東省各市金融局(辦)聯合銀監部門,綜合前期掌握信息、舉報投訴、媒體報道、信訪、上級轉來以及機構自查等渠道,對轄內P2P網貸平臺是否從事“現金貸”及違反“四個不得”進行核實。對于違反“四個不得”以及在自查中存在弄虛作假或避重就輕的,根據情節輕重采取暫停業務、責令改正、通報批評、不予備案、取消業務資質等措施督促其整改,情節嚴重的,堅決予以取締。

對于在監管要求下達后仍繼續違規開展“現金貸”業務的,不予備案登記。對涉嫌惡意欺詐、發放高利貸和暴力催收等違法違規的,各地在掌握犯罪行為事實證據和線索的情況下,及時移送公安機關進行處置。廣東省各市金融局(辦)聯合銀監部門督促存在相關問題的P2P網貸平臺按照計劃開展整改,并按月報送整改情況。

《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》(141號文)對于P2P網貸機構“四個不得”的規定:

(一)不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務;禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

(二)不得將客戶的信息采集、甄別篩選、資信評估、開戶等核心工作外包。

(三)不得撮合銀行業金融機構資金參與P2P網絡借貸。

(四)不得為在校學生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業務。不得提供“首付貸”、房地產場外配資等購房融資借貸撮合服務。不得提供無指定用途的借貸撮合業務。

來源 | 網貸之家 作者:牧晨

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