P2P決戰生死最后兩百天!通不過備案直接封網站!!!

13日晚,網貸整治辦下發了《關于做好 P2P 網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》。

全文分兩大部分,第一部分即通知正文,第二部分為附件《關于整改驗收過程中部分具體問題的解釋》。

通知指出,整改驗收的總體指導原則是“明確標準、嚴格把關、積極穩妥”,具體就是“一家一策、整改驗收合格一家、備案一家。

通知在驗收工作方面提出了四點意見:

(一)成立驗收專班。各地整治辦應制定官方網站對擬備案網貸機構的整改驗收情況進行公示,時間不少于兩周,并要求網貸機構在自身官網及APP上對相關情況進行信息披露。在公示期間,如收到舉報,經核查屬實的,應撤銷公示內容并要求相關機構重新整改驗收。

(二)通知指出,對于不同情況的網貸機構,采取不同政策。

1、驗收合格的P2P平臺,予以備案登記,確保其正常經營;

2、積極配合整改驗收工作但最終沒有通過的平臺,可據具體情況,或引導其逐步清退業務、退出市場,或整合相關部門及資源,采取市場化方式,進行并購重組;

3、對于嚴重不配合整改驗收工作,違法違規行為嚴重甚至已有經偵介入或已失聯的平臺,應由相關部門予以取締;

4、對于逃避整改驗收,暫停自身業務或不處于正常經營狀態的機構,需予以高度重視,此類機構恢復經營后也需酌情予以備案;

5、對于行業中業務余額較大、影響較大、跨區域經營的機構,由機構注冊地整治辦建立聯合核查機制,向機構業務發生地征求現相關意見。

通知還強調,整治工作必須確保三條底線:不發生處置風險、不發生系統性區域性風險、不發生大規模群體事件。

(三)通知對驗收數量提出了總量控制的原則。

1、對于2016年8月24日后新設立的網貸機構,在本次專項整治期間,原則上不予備案登記。

2、自始至終未納入本次專項整治的網貸機構,各地整治辦不得受理其提出的備案登記申請。

3、“暫行辦法”提出的13項禁止行為以及單一借款人借款上限規定,網貸機構2014年8月24日后應當不再違反。此前違規存量業務沒有化解完成的不予備案。

4、凡是開展過房地產首付貸、校園貸以及現金貸業務的網貸機構應當按監管要求暫停新增業務、壓縮存量業務,制定退出時間表。繼續違規開展業務的不予備案。

5、規定時間內未通過整改驗收,無法完成備案登記但仍然從事網貸業務的機構,各地應予以處置,包括注銷其電信經營許可、封禁網站,并要求金融機構不得向其提供服務。

(四)備案進度方面,通知要求,2018年4月底前完成轄區內主要網貸機構備案工作,最遲應于2018年6月底前完成全部工作。

通知附件對整改驗收中可能涉及的一些具體問題進行了說明,其中涉及到債權轉讓、風險備付金、資金存管等熱點問題,具體涉及到的合規與違規行為見下方表格:

附:《關于做好 P2P 網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》:

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