用AI化解金融風險玖富攜手中科院自動化所探索場景應用新價值

“金融行業與人工智能結合的想象空間和發展前景最大。金融科技不僅可以通過大數據提高風控的精準度,還能夠利用人工智能降低用戶維護成本和金融服務成本,從而降低服務門檻,改變現有的金融服務版圖。”玖富集團人工智能中心總經理趙禮悅談及業界最新趨勢時如是說。

人工智能的兩會“戲份”

“做大做強新興產業集群,實施大數據發展行動,加強新一代人工智能研發應用,在醫療、金融、教育、文化、體育等多領域推進‘互聯網+’。發展智能產業,拓展智能生活。運用新技術、新業態、新模式,大力改造提升傳統產業。” 3月5日的2018年全國兩會上,李克強總理作的政府工作報告里有以人工智能為核心的重點內容。不少人發現,與一年前相比,第二次被寫進政府工作報告的人工智能“戲份更足了”。

與之相應,3月8日剛剛履新全國人大代表的聯想集團董事長兼CEO楊元慶,在出席十三屆全國人大一次會議北京代表團全體會議時同樣表態,要“大力發展AI”,再次聚焦人工智能、行業智能。

眾所周知,金融是現代經濟的核心,人工智能 + 行業會產生怎樣的化學反應成了當下熱議的話題之一。業內人士分析,2018年,金融領域或將成為人工智能落地的先鋒陣地。

“金融行業要跟海量數據打交道,而人工智能的研發離不開數據和算法,兩者具有天然的融合性。人工智能與大數據技術的融合發展有利于強化風險識別、風險監測、風險預警、風險隔離等技術防控能力,將金融風險預警化解能力提高到嶄新的水平。”業內人士如此表示。

玖富的人工智能“野心”

中國的金融市場比較大,發展速度快,跨行業、跨市場,新產品不斷涌現,也隱含著一些金融風險隱患。隨著人工智能、大數據的發展應用,給防范金融風險這一難題提供了全新的解決方案。

基于此,前不久國內領先的移動互聯網金融服務平臺玖富集團宣布,將聯合中國頂級科研院所——中科院自動化研究所模式識別國家重點實驗室成立“面向金融的智能語音服務聯合實驗室”,充分發揮中科院自動化所在人工智能領域的技術優勢,結合玖富集團在人工智能應用場景探索的實踐經驗,提升玖富集團在獲客、客戶服務等業務層面的智能化水平。

玖富集團趙禮悅認為,在移動互聯網時代,人們的行為更加碎片化,給金融科技服務帶來了挑戰。如果能將不同背景、不同場景下的用戶進行整理分析,就可以獲得更有價值的依據參考。這就需要人工智能技術滲入其中,利用機器學習、大數據算法,追蹤和預測用戶的行為,為金融科技企業提供反饋,明確用戶的需求,提出更準確、更切實可行的解決方案,從而進行更好決策,為用戶帶來方便快捷的服務。

趙禮悅,中國科學技術大學本科學位,美國UCF計算機博士學位。曾任愛奇藝大腦深度學習團隊負責人。曾擔任Elsevier旗下Artificial Intelligence, Pattern Recognition, Big Data Research等人工智能學術期刊的學術編輯,與谷歌研究院,英特爾研究院,CMU等科研機構聯合發表人工智能論文十余篇。

舉例來說,玖富推出了一個以機器學習、知識圖譜等技術為基礎的信用評估體系“火眼分”,火眼分基于用戶提供或者授權獲取的不限于金融屬性的特定數據,以及在玖富平臺的行為表現數據,可以對用戶的還款能力和還款意愿等進行綜合信用判斷,自動進行動態量化評定。火眼分越高代表信用越好,借款利率就越低,信用額度則越高。

由此可見,對于金融科技平臺而言,擁有了強大的用戶積累、智能化數據整合分析能力,就掌握了金融科技成敗勝負的關鍵。依托大數據和人工智能技術,追蹤、預測用戶行為,玖富集團不斷優化自身平臺運營能力,不但提升了運作效率,更為用戶帶來高質量的金融科技服務。

AI已成金融行業“尖端武器”

據悉,此番玖富集團與中科院自動化研究所的合作,旨在成立“面向金融的智能語音服務聯合實驗室”,在語音交互、自然語言理解、情感分析、聲紋識別、多模態人機對話等領域進行探索,搭建基于語音交互的用戶身份管理、客服和質檢系統。

這也同時標志著互金行業對于AI應用的探索,正從傳統的風控環節向全業務流程的精細化管理與高效化服務方面發展,行業不僅通過AI來做風控,還試圖通過AI來降低客服、質檢、身份識別等環節的成本,提供效率和體驗。

以玖富智能語音服務機器人為例,公司需要確保從獲客到風控再到客服每個環節的對外信息輸出是準確的,這就要檢查客戶經理、客服人員的語音服務記錄,工作量非常龐大。沒有AI技術就沒法做完全意義上的質檢。而借助智能語音服務機器人,將各種語音轉化為文字,對文字再進行機器審核驗證,檢查不合規的部分,在減少人工成本上貢獻巨大。

與此同時,服務效率的提升,也在另一方面將覆蓋人群呈指數級擴大,對提升服務效率、實現“普惠金融”作用明顯。

除了借款業務的風控外,人工智能在財富管理中也前景廣闊。在傳統金融環境中,定制化的財富管理服務只能覆蓋部分高凈值人群;現在,利用人工智能,金融科技公司正在將這一服務推向“普惠化”,更多的人、更多的財富正在融入財富管理的版圖,這也正是玖富集團通過技術驅動努力達成的目標之一。

“單從技術角度而言,人工智能在金融行業的應用潛力是最大的,金融沒有任何物理的東西,一切都可以通過數據與模型完成,而且分析結果高度精準。未來,人工智能會改變人們財富管理的方式”玖富集團趙禮悅同時表示,極其看好全球金融科技市場的成長空間。

其稱,權威數據顯示,從2010年到2016年,全球金融科技投資總額從17.91億美元增長到232億美元,增長近12倍。到2020年,金融科技在中國財富管理市場的份額將達到10%,規模超過10萬億元。

以玖富集團為代表的金融科技企業將不斷發揮自身技術、金融的優勢,在全球金融市場競爭中必將占據一席之地。

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